财商教育,培养孩子储蓄习惯

欢迎来到给孩子的财商教育课堂第五章培养孩子储蓄习惯，我是老爸软件网-小李，随着嘟嘟越长越大，欲望逐渐多起来。平时爸妈对零花钱管理比较严格，他想买什么都要提前掂量一下。但一到过年，他就不由自主得瑟起来。原因就在于爷爷奶奶和外公外婆给了许多压岁钱！以前那些他不敢想、没钱买的东西，现在他都想买回来！关键，不光是他一个人这样，他身边的好朋友差不多都是这样！充游戏卡、逛街购物、看电影K歌...过年，俨然成了中学生们的消费节！

这种现象不止出现在嘟嘟一个人身上。光是网上的新闻，我就能找出好几个相同的例子。

河南郑州市的女孩小蕾，11岁，用1500多元的压岁钱买了一个手机，在偷偷玩时被妈妈发现。妈妈认为商家对于年龄不足18岁的青少年出售贵重物品不合法，一直闹到消费者协会，终于将1500块钱退了回来。但小蕾却因此跟妈妈翻脸了。

同样情况的还有江西的一个初中生男孩军军，11岁，父母都在外地打工，只有奶奶一个人在家带他。春节过后，他把父母和亲戚给奶奶的8000多元钱全部充了游戏卡。奶奶以为家里的钱被盗了，直到奶奶报了警，对着警察，军军才说出实情。

父母如果一直把孩子当成幼儿来对待，那么孩子无论年龄几何，都不会成熟。从上面两个情景案例来看，无论是偷买手机的小蕾还是冲游戏卡的军军，他们的背后都有一个大包大揽的父母。这样大包大揽的父母，在孩子幼时，似乎能够让孩子万事不操心，也不需要对自己的生活进行选择。但是到了一定年龄，他要想自立，就要付出比幼年得到锻炼的孩子更多的代价。

特别是充游戏卡的军军，则是处在一个父母缺位，奶奶溺爱的家庭之中。这样的家庭往往也会养出心理年龄低幼的孩子，因为老人的过度溺爱，会让孩子自理能力比较差，心理界限感不强，幼稚任性，常常做出许多不成熟不合理的事情。

用储蓄的方法，提高孩子成为千万富翁的机会

作为父母，一定要让孩子从小参与家庭事务，在家庭中营造'命运共同体"的氛围。要想孩子自立自强，更快担负起自己的人生责任，父母必须早一点把他当作家庭的一员，而不只是一个孩子。特别是到了初中以后，进入青春期的孩子，他们在心理上有非常强烈的独立愿望。作为父母，你要正视孩子的需求。

无论是对于家庭事务的参与，还是在消费方面的权力，你都需要积极面对，并给足空间。比如你应该适时让他了解家庭整体的收入和开支情况，还可以让他利用假期全权负责一家人的生活开支。特别是对于他的零花钱和压岁钱使用，你应该跟他充分沟通，并指导他做好消费、储蓄以及投资的计划。

储蓄越早开始越好，如果能从儿童时期就开始储蓄，那么他将拥有更多几率成为千万富翁。有人曾经计算过，假如从十岁开始，每月投资200元定投指数基金，按照10%的率，等到他六十岁的时候，他可以得到1400多万元；但假如他是从二十岁才开始投资的，那么同样的金额和利率，到六十岁时，他只能得到540多万元。收益整整差了一倍还多。仅仅是开始晚了10年，用一辈子的时间也无法超越。

所以，储蓄开始的越早，孩子成功的几率就越大，他将来的收益也就越多。

利用梦想储蓄罐帮孩子养成理财习惯

无论得到的是每月零花钱，还是年底压岁钱，父母都要指导孩子按照一定比例进行储蓄。假如你最初跟孩子商定的是每月存下20%的零花钱，那么当他拿到了大额的压岁钱，你就可以提醒他：所有的钱都是收入，应该按照相同的原则进行储蓄。

先储蓄再消费，而且消费应该讲究层次。等到孩子按照原则进行储蓄后，你可以跟他谈谈，什么是投资型的消费、什么是享受型消费、什么是纯消费。

比如，用于提高自己学识、健康等方面的消费，就可以称为投资型消费，应该排在消费的第一层；而用于听歌看电影旅游等的消费，可以称为享受型消费，排在第二层；而那些打游戏、购物、吃喝等消费，就是纯消费，应该排在最后。

建立梦想清单，让自己的目标早日实现。针对孩子想要的大额消费目标，比如情景一里小蕾想要的手机，作为父母，你可以通过梦想清单的方式，帮助他早日完成。

比如为梦想的手机做一个专门的储蓄罐，贴上他喜欢的手机图片。然后根据需要的钱数，制作一个梦想进度条贴在上面，只要存到100元，就填满一格。这个进度条，一方面可以督促孩子认真实行攒钱计划，另一方面也提醒他完成梦想的道路需要付出时间、克服其他欲望，让他不知不觉中就养成良好的理财习惯。

(一)制作梦想储蓄罐

第一步：跟孩子认真谈谈，看看他目前最想要、最需要的东西是什么，假如他的要求比较合理，那就鼓励他努力存钱去实现梦想。

第二步：找一个可以锁上的盒子，作为孩子的梦想储蓄罐。把他需要的物品照片或图片打印出来，贴在盒盖上。跟孩子约定好，除非钱存够了，否则不可以打开这个梦想储蓄罐。

第三步：制作梦想进度条。假如孩子需要的物品价值1000元，那么就按照他每月能存下的金额制作进度条。比如：他每月能存下20元，那就将进度条设定为50个方格，只要存下20元，就用彩笔涂满一个方格。

第四步：开始存钱吧！

(二)帮助孩子找到他的拿铁因子，让他存下更多钱。

所谓拿铁因子就那种细微的支出，虽然每次支出数额很少，但次数却很多，整体算下来，金额也是非常巨大。比如现在许多家庭习惯叫外卖，其实就是一种拿铁因子。孩子习惯放学后买个冰棍、冷饮、烤串什么的，也是一种拿铁因子。

拿铁因子测试题：
1.你或者家人有无抽烟或者饮酒习惯
2.你家叫外卖的次数是否达到或者超过3次
3.你外出是否经常购买瓶装水或者饮料(每周3次)
4.你是否经常购买咖啡、奶茶( 每周3次)
5.你是否每天都要刷各种购物网站
6.你是否经常打出租车？( 每周3次)
7.你是否经常从网上买课程却并没有听完
8.你是否长期玩游戏并多次充值游戏卡
9.你是否定期或者周期性购买彩票
10.你是否有囤积各种文具用品的嗜好，比如笔、橡皮或者贴纸

帮助孩子一起找出这些拿铁因子，并戒掉他们，把这些细微的钱存下来，放进梦想储蓄罐里。

(三)制定奖罚制度

孩子的意志力比较薄弱，特别是面对各种游戏和玩具，往往经受不住诱惑，有时候我甚至觉得要是弄个瓷质的罐子，他三天就能摔了把钱拿出来。所以制定奖罚制度，更容易让孩子长期坚持下去，不过需要注意的是，奖罚制度也需要孩子自己来制定，例如嘟嘟给自己设定的奖罚制度是每个月存20元，如果他不吃冰淇淋不买可乐，把省下来的钱存入梦想储蓄罐，金额超过10元的，就奖励他一个大果粒酸奶，如果每个月连20元的指标都没有完成，就罚一个月不能喝大果粒酸奶。大果粒酸奶是嘟嘟的本命，到目前为止嘟嘟每个月都按时按量的完成了计划。

第五章培养孩子储蓄习惯，内容到这里结束，来做道选择题吧。

下列不属于拿铁因子的是：
A.每天下班买瓶汽水
B.晚饭不想吃，半夜点烧烤
C.给孩子交补习班的学费

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